Cùng với đà tăng của lãi suất huy động, lãi suất cho vay bình quân tại nhiều ngân hàng cũng đã tăng lên đáng kể. Theo Chủ tịch MB Lưu Trung Thái, có 3 yếu tố cần kiểm soát chặt chẽ để có thể hiện thực hóa mục tiêu giảm lãi suất cho vay.
Sau một thời gian chững lại, các ngân hàng đã bắt đầu quay trở lại đường đua tăng lãi suất huy động trong tháng 3/2026. Tính từ đầu tháng 3 đến nay, đã có tới 18 ngân hàng tăng lãi suất huy động, trong đó, có những ngân hàng như VPBank điều chỉnh tăng lãi suất tới 3 lần.
Ngoài ra, cả 4 ngân hàng quốc doanh cũng đều đã nhập cuộc, kéo theo mặt bằng lãi suất huy động được thu hẹp với nhóm ngân hàng TMCP tư nhân.
Lãi suất huy động tăng kéo theo đà tăng của lãi suất cho vay khi mặt bằng lãi suất cho vay bình quân tại nhiều ngân hàng TMCP đã cao hơn rõ rệt.
Ghi nhận tại một số ngân hàng, mức lãi suất cho vay bình quân đã lên tới trên 9%/năm, đơn cử như BacABank (9,83%) Sacombank (9,75%/năm), OCB (9,6%/năm), Techcombank (9,45%), VIB (9,4%), Bảo Việt Bank (9,12%). Trong khi đó, các ngân hàng như ACB, LPBank, SHB, VietABank, KienlongBank, SaigonBank cũng đã nâng lãi suất cho vay lên trên 8%/năm.
Trong khi đó, ở nhóm ngân hàng quốc doanh, VietinBank đang có mức lãi suất cho vay bình quân thấp nhất, khoảng 5,95%/năm còn Agribank có mức lãi suất cho vay bình quân cao nhất, lên tới 8,04%/năm. Lãi suất cho vay bình quân của Vietcombank và BIDV lần lượt ở mức 6,1%/năm và 6,35%/năm.
Theo giới phân tích, trong ngắn hạn, mặt bằng lãi suất sẽ tiếp tục tăng và neo ở mức cao. Điều này tạo áp lực không nhỏ lên người đi vay lẫn nền kinh tế. Ở phía các ngân hàng, việc lãi suất tăng cũng gây ra những rủi ro nhất định như nhu cầu vay vốn giảm hay nợ xấu tăng.
Chia sẻ tại Hội nghị "Doanh nghiệp góp phần vào tăng trưởng hai con số và Thủ tướng Chính phủ tri ân doanh nghiệp", ông Lưu Trung Thái, Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) cho biết, cần kiểm soát chặt chẽ ba yếu tố chính để có thể hiện thực hóa mục tiêu giảm lãi suất cho vay và giảm gánh nặng chi phí tài chính cho doanh nghiệp.
Yếu tố đầu tiên là chi phí quản lý của các ngân hàng. Ông Thái chỉ ra, hiện tỷ lệ chi phí quản lý trên tổng doanh thu (CIR) của những ngân hàng quản trị tốt chỉ ở mức khoảng 25%, trong khi có những ngân hàng lên tới 50%. Đây chính là dư địa để tối ưu hóa hoạt động.
Bên cạnh đó là chi phí vốn đầu vào, cụ thể là lãi suất huy động. Yếu tố này phụ thuộc trực tiếp vào tính thanh khoản và khả năng luân chuyển vốn thông thoáng trong nền kinh tế. “Khi dòng vốn được lưu thông thuận lợi, chi phí đầu vào của ngân hàng sẽ giảm xuống”, ông Thái nhấn mạnh.
Cuối cùng là kiểm soát chi phí rủi ro nợ xấu. Chi phí dự phòng rủi ro nợ xấu hiện chiếm khoảng 18% đến 20% trong cơ cấu chi phí của ngành ngân hàng. Để quản trị tốt chi phí dự phòng rủi ro nợ xấu, đại diện MB cho rằng cần nâng cao năng lực quản trị rủi ro của ngân hàng và tăng cường ý thức tuân thủ kỷ luật tài chính của người đi vay.
“Nếu đảm bảo được sự cân bằng quyền lợi và trách nhiệm giữa bên vay và bên cho vay trong việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ, chi phí rủi ro sẽ giảm, từ đó có điều kiện kéo lãi suất cho vay xuống mức thấp hơn”, ông nói.
